사옥 팔아 되찾은 1위, 본업은 뒷걸음…박창훈 사장 연임 '빨간불'

[땅집고] 신한카드가 2년 만에 카드업계 순이익 1위를 되찾았다. 하지만 사옥을 팔아 얻은 일회성 이익을 걷어내면 순이익은 오히려 지난해보다 줄었고, 대손비용과 연체율도 악화했다. 올해 말 임기가 끝나는 박창훈 신한카드 사장의 연임 심사를 앞두고 “1위라는 숫자 뒤에 가려진 본업 체력과 내부통제 실패를 따져봐야 한다”는 지적이 나온다.

◇사옥 빼면 순이익 뒷걸음…1위는 삼성카드

신한카드의 올해 3분기 누적 순이익(지배주주 기준)은 4858억원으로 전년 동기(3804억원)보다 27.7% 늘었다. 삼성카드(4503억원)를 355억원 앞서며 2024년 3분기 이후 약 2년 만에 카드업계 1위로 복귀했다. 이는 지난 9월 서울 을지로 사옥을 매각하며 약 8000억원에 건물을 팔아 생긴 세전이익 1656억원 가운데 수수료와 세금을 뺀 약 1200억원이 3분기 실적에 반영된 덕분이다.

신한카드의 사옥 매각 이익을 제외한 3분기 누적 순이익은 3600억원대로 지난해(3804억원)보다 4%가량 줄었다. 삼성카드와 비교하면 800억원 넘게 뒤처진다. 세전이익으로 봐도 마찬가지다. 매각이익을 뺀 누적 세전이익은 4712억원으로 5.3% 줄었고, 3분기만 떼어 보면 1362억원으로 23.1% 급감했다.

신한카드는 사옥을 판 뒤 최대 10년간 다시 빌려 쓰는 '세일앤리스백' 구조를 택했다. 매각이익은 올해 한 번 장부에 잡히지만, 임차료는 앞으로 10년간 고정비로 쌓인다. 임기 마지막 해 성적표를 채우려고 미래의 비용을 앞당겨 썼다는 비판이 나올 수 있다.

본업의 비용 구조가 악화하며 외형이 커진 만큼 이익이 남지 않았다. 카드 취급액은 3분기 누적 187조9631억원으로 7.4% 늘었지만, 3분기 대손비용이 2783억원으로 전년 동기(1601억원)보다 73.8% 급증했다. 같은 분기 매각이익을 뺀 세전이익(1362억원)의 두 배를 넘는 규모다. 이자비용도 2817억원에서 2920억원으로 3.7% 늘었고, 수수료 및 기타영업비용은 5466억원으로 19.0% 증가했다. 판매관리비를 7.2% 줄였지만 다른 비용 증가를 감당하지 못했다.

신한카드는 단기 실적보다 유동성 확보와 조직 슬림화에 무게를 뒀다는 입장이다. 실제로 박 사장 취임 이후 세 차례 희망퇴직을 단행했지만 체질개선 성과는 아직 숫자로 나타나지 않았다. 금융감독원에 따르면 지난해 신한카드의 직원 1인당 생산성(순이익/직원 수)은 1억8060만원으로 전년보다 16.9% 줄었으며, 같은 기간 삼성카드(3억1667만원)와 비교하면 절반 수준이다. 올해 6월 말 기준 신한카드 직원 수(기간제 제외) 역시 2206명으로 삼성카드(1759명)보다 많다.

◇ 직원이 개인정보 유출…“신용정보 없다” 해명도 뒤집혀

실적보다 무거운 짐은 내부통제다. 지난해 말 신한카드에서는 가맹점 대표자 개인정보 19만2088건(성명·휴대전화번호·생년월일 등)이 외부로 유출된 사실이 드러났다. 한 지점 직원이 내부 전산에서 가맹점 대표자 정보를 조회해 개인 휴대폰으로 촬영한 뒤 카드 모집 영업에 썼다.

유출은 2022년 3월부터 2025년 5월까지 약 3년 2개월 동안 이어졌다. 박 사장이 취임한 2025년 1월 이후에도 5개월가량 계속됐다. 대량 조회를 걸러내는 기본적인 통제만 작동했어도 막을 수 있었던 사고였지만, 회사는 끝내 스스로 잡아내지 못했다. 사건은 공익신고를 계기로 개인정보보호위원회가 조사에 나서면서 드러났다.

사고 이후 대응도 도마에 올랐다. 신한카드는 당시 카드번호·계좌번호 등 신용정보는 유출되지 않았다고 밝혔다. 하지만 올해 4월 금융당국 조사에서 2600여건에 신용정보가 포함된 사실이 추가로 확인됐다. 사고 규모를 축소해 설명했다는 비판이 나올 수 있다.

◇“승계 공정성 강화” 금감원 압박에 복잡해진 연임 셈법

신한금융 자회사최고경영자후보추천위원회(자경위)는 지난 9월 12개 자회사 대표 승계 절차를 시작했고, 10월 말 후보 심의 기준을 확정했다. 위원장은 진옥동 신한금융그룹 회장이다. 박 사장도 압축된 후보군에 포함돼 심층 면접을 앞둔 것으로 알려졌다.

금융당국의 시선은 어느 때보다 엄격하다. 이찬진 금융감독원장은 9월 임원회의에서 금융지주 자회사 대표 선임 절차가 미흡하다고 지적한 데 이어, 10월 28일 8대 금융지주 이사회 의장 간담회에서도 "자회사 CEO 승계절차의 투명성과 공정성을 보다 강화해달라"고 주문했다. 다음 달 초로 예상되는 신한은행장 인선 결과가 카드 등 비은행 계열사 인사의 방향을 가를 것이라는 관측도 나온다.

박 사장은 LG카드 출신으로, 지난해 1월 본부장에서 사장으로 직행했다. 연임에 성공하면 신한카드 내부 출신 첫 연임이자, 2022년 퇴임한 임영진 전 사장 이후 4년 만의 연임이 된다. 업계 관계자는 “일회성 이익을 빼면 본업 실적은 뒷걸음질했고 건전성은 경쟁사보다 뒤처졌다”며 “금융당국의 지배구조 쇄신 요구가 거세지고 있고 최근 금융권 연쇄 해킹 사태로 CEO의 보안 책임에 대한 경각심이 높아진 만큼 자경위가 실적과 내부통제, 리스크관리 성과를 중심으로 들여다 볼 가능성이 크다”고 말했다. /sh0293@chosun.com