보증금 갚기 어려운 집주인, DSR 1년간 60%까지 완화

[땅집고] 정부가 임대차 시장 리스크를 관리하기 위해 1년간 보증금 반환목적 대출에 한해 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 완화한다.

정부는 4일 하반기 경제정책 방향에서 이 같은 내용의 임대차시장 대출 규제 완화 방안을 제시했다.

신규 전세보증금이 기존 보증금보다 낮거나 후속 세입자를 구하지 못해 전세금 반환이 어려워진 집주인에 대해 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제 대신 특례보금자리론과 마찬가지로 총부채상환비율(DTI) 60%를 적용한다는 방침이다. 대출 금액은 보증금 차액 내에서 지원하는 것이 원칙이다.

다만 후속 세입자를 구하지 못한 경우 후속 세입자 전세보증금으로 대출금을 우선 상환한다는 특약을 전제로 대출한도 내 전세보증금을 대출해준다.

반환 대출 금액은 은행이 세입자 계좌로 직접 지급해 전세금 반환목적 외에는 사용할 수 없도록 한다.

또 집주인이 임대사업자인 경우에는 임대업 이자상환비율(RTI)을 현행 1.25~1.5배에서 1.0배로 낮춘다.

금융위원회 분석 결과 연소득 5000만원인 차주가 대출금리 4%로 만기 30년 대출을 받았다고 가정했을 때 규제 완화로 대출 한도가 늘어나는 규모는 1억7500만원 정도로 추산됐다.

이형주 금융위 금융정책국장은 “역전세로 인해 집주인이 추가로 돌려줘야 하는 금액이 평균 7000만원임을 고려하면 대출한도가 늘어나 역전세 문제 해소에 도움이 될 것”이라며 “대출 규제 완화는 전세금 반환 목적으로만 제한되기 때문에 갭투자에 악용될 우려는 없다”고 했다.

정부는 부실 위험이 가중되고 있는 가계부채, 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 등 잠재 금융 리스크 관리도 강화한다는 방침이다.

가계부채에 대해서는 변동금리 대출을 고정금리 대출로 전환시 중도상환수수료 부담을 완화하는 안을 추진한다. 연체 위기자를 대상으로 채무조정 특례제도(약정이율 30∼50% 인하, 10년 이내 분할상환 기간 연장 등)를 운영한다.

최근 부실 위기가 대두된 부동산 PF에 대해서는 캠코의 PF 펀드, PF 대주단 협약을 통해 부실 사업장을 지속 관리한다. 필요한 경우 현재 1조원 규모인 캠코의 PF 펀드 규모를 확대할 계획이다.

주택도시보증공사의 중도금 대출 보증 비율은 80%에서 90%로 상향해 은행의 부동산 PF 관련 대출 회수 리스크를 완화한다. 건설사에는 PF 대출 보증요건을 완화하고, 회사채 발행을 지원할 예정이다. 아울러 부동산 PF 리스크 완화를 위한 제도개선 방안도 검토한다.

금융사별로 지속해서 상승하고 있는 연체율에 대해서도 장기추세 수준에서 관리할 방침이다. 은행은 스트레스 완충 자본 제도를 본격 시행하고 상호금융에 대해서는 부동산, 건설업 대출 충당금 적립률을 100%에서 130%로 상향한다. 저축은행과 여전사(여신전문금융사)는 ‘마이너스통장’ 같은 한도성 여신의 미사용 잔액에 대해 대손충당금을 40% 적립해야 한다.

정부는 이와 함께 실리콘밸리은행(SVB) 파산 이후 제기된 디지털 뱅크런(현금 대량 인출 사태) 우려 등에 대응하기 위해 한국은행의 대출제도 개편 등 정책 수단 확충을 검토하기로 했다. /김리영 땅집고 기자 rykimhp206@chosun.com


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